分享到:

當心!借貸APP,正成為電信詐騙的“幫兇”

當心!借貸APP,正成為電信詐騙的“幫兇”

2021年05月03日 00:04 來源:中國新聞網參與互動參與互動

  中新網客戶端北京5月3日電(記者 謝藝觀)遭遇電信詐騙,你以為被騙完手頭的錢就完了?有可能還要背上債!

  近日引發關注的《侮辱性極強!編發無數電信詐騙新聞后,小編我竟被騙5萬……》里的受害小編就在被騙完3萬元后,又“負債”了2萬余元,背后“幫兇”竟是借貸APP。

一名電信詐騙受害者的微信朋友圈截圖。
受害小編的微信朋友圈截圖。

  沒錢不是“免詐金牌”,有APP就行

  據上述受害小編介紹,在騙子的話術控制之下,自己把近3萬元轉到所謂的“安全賬戶”,騙子冒充的“檢察官”又以部分借貸平臺涉嫌與案件有關為由,誘騙自己進行貸款和轉賬。

  “我這次就被騙子引導,在一個叫‘好分期’的平臺貸了約2萬元。對方仍不肯收手,以多個借貸平臺與案件有關為由要求查看我的額度?!笔芎π【幏Q。

  這并不是個例。此前,多地就已曝出騙子冒充“公檢法”,誘導受害者在平臺上借貸的新聞。

  為何線上借貸平臺成了騙子眼中的“香餑餑”?主要因為各種APP都是放貸界的“速度狂魔”。

  現在打開手機里的軟件,只要提供了借款功能,在介紹里基本都會有“極速放款”、“到賬快”等描述。

  以大家熟悉的微粒貸為例,“5秒出額度,1分鐘借錢,3分鐘到賬?!笨吹竭@里,是不是感覺“動動手指錢就到手”。

  如果看過各家的借貸頁面,你會發現微粒貸并不是最快的。

  唯品花借錢頁面宣傳的是“60秒極速到賬”;芒果TV的芒哩·好貸稱,“最快1分鐘放款”;度小滿的有錢花·滿易貸是“30秒審批”;攜程的借去花·信用貸“最快3秒到卡”,最牛的還是美團生活費·借錢,“最快2秒到卡”,眼睛一閉一睜的功夫,錢就到手了。

截圖自美團借錢頁面。
截圖自美團借錢頁面。

  同時,在不少APP的借錢頁面,還會滾動顯示,“XXX用戶X分鐘前成功借款XXXXX元”,營造出一種“錢很好借”的感覺。

  放貸如此之快,能盡到審核義務嗎?

  “錢那么快就出借了,真能保證借款安全?不怕出現壞賬?”不少金融行業研究人士疑問。

  中新網記者梳理各種APP的貸款流程發現,基本是“三步走”:領取額度、申請借款、極速放款。

  如果你是首次借款,在領取額度這一步,需要先實名認證,提供姓名、身份證、支付密碼等信息。不過在實際操作過程中,一些APP平時已掌握你的姓名、身份證等信息,可能只輸入支付密碼就能完成認證;還有的APP在通過手機號驗證后,上傳身份證正反面,就可獲取信用額度。

截圖自蘇寧易購任性貸頁面。
截圖自蘇寧易購任性貸頁面。

  也有一些APP的審核過程較為繁瑣,比如需要刷臉。美團APP在領取額度時,除了確認身份信息,就需要人臉識別,進行支付驗證。有的APP甚至需填寫單位、住址等信息。

  微粒貸、借唄或因微信支付和支付寶用戶大多已經實名認證,掌握用戶信息較為全面,在打開借款頁面時,已直接給出借款額度。

  體驗發現,在各種借貸APP上,如果你信用較好,在成功獲取額度后,后續填寫借款金額、收款卡號等信息發起借款,然后等待借款到賬即可。

  在這一過程中,你可能會接到平臺電話,來和你核實相關信息,尤其是較大額度貸款。不過從用戶反饋看,很多APP都不會進行電話審核、回訪。

  但這一步卻是防止錢財流入騙子手中的最后“關卡”。據上述受害小編回憶,當時向美團APP申請貸款時,美團進行了人工審核,由于自己回答支支吾吾,最后并沒有批復這項貸款,但“好分期”就很容易通過了審核。

  “受害人普遍反映,借貸平臺審核不嚴,幾乎只要申請人申請,那么連財務狀況都沒有審核,馬上就能貸出大額貸款?!庇袊曳丛p中心民警指出。

  在銀行柜臺、ATM周圍,會有工作人員反復提示轉賬人員注意謹防詐騙。但眾多借貸APP因為沒有嚴密的審核機制,成為了電信詐騙的“幫兇”,這是否需要承擔責任?

  “根據有關規定,小額貸款公司應建立健全貸款管理制度,明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范,切實加強貸款管理?!北本┐蟪陕蓭熓聞账匣锶诵わS告訴中新網記者,但在審核環節,網絡小額貸款公司審核借款人的基本信息,確定其信用情況后,即有權利確定貸款金額。

  在電信詐騙類案件中,肖颯認為,若網絡小額貸款公司在前述環節未做到貸前、貸中的應盡職責,將因此受到監管部門的行政處罰,但原則上對借款人并不承擔法律責任。不過,如果詐騙行為人與網絡小額貸款公司在事前形成合意,二者將構成詐騙罪的共犯。

  風控不足,借貸資金流向樓市甚至騙子手里

  4月16日,中國東方資產管理股份有限公司發布的《中國金融不良資產市場調查報告(2021)》提到,當前消費金融業務發展面臨的最大挑戰是風險管理能力不足?!坝绕涫遣糠窒M金融機構成立時間較短,技術和人力資源不足,沒有經歷過完整的經濟周期,對無抵押、無擔保消費信貸資產的風險管理能力不足?!?/p>

  除了放款審核寬松被騙子利用外,借貸APP對資金流向的監控流于形式也是一個問題。

  雖然眾多APP借款條約要求,本借款不得用于購房、投資股票、理財等,但招聯金融首席研究員董希淼向中新網記者表示,“一些機構發放無指定用途的個人消費貸款,部分信貸資金未按指定用途使用,違規流入房地產市場以及股市、債市、金市等金融市場,對貸款用途和流向的監控成為‘老大難’?!?/p>

資料圖:鄭東新區一處新建小區。闞力 攝
資料圖:鄭東新區一處新建小區。闞力 攝

  事實上,在消費貸領域,早在2017年,多地就開啟了嚴監管模式。近年來,國家層面也就互聯網貸款管理、網絡小額貸款業務管理等出臺相關法規,或公開征求意見,其中,對貸款資金用途亦作出明確要求。

  但資金套現、違規挪用亂象仍時有曝出。如,2020年,興業消費金融就因未盡貸款“三查”職責,違規發放不符合消費用途貸款,被處以50萬元罰款。

  記者了解到,一些消費金融公司已通過開設“上傳消費憑條”、“貸款用途證明”等服務,來加強貸款用途監控,但目前看,力度明顯不夠。

  所以,面對電信詐騙,不要以為“我沒錢,不可能上當”。因為,騙子不會因被騙者沒錢就放過任何一個機會,畢竟還有線上借貸平臺這個渠道。(完)

【編輯:于曉】
關于我們 | About us | 聯系我們 | 廣告服務 | 供稿服務 | 法律聲明 | 招聘信息 | 網站地圖
 | 留言反饋
本網站所刊載信息,不代表中新社和中新網觀點。 刊用本網站稿件,務經書面授權。
未經授權禁止轉載、摘編、復制及建立鏡像,違者將依法追究法律責任。
[網上傳播視聽節目許可證(0106168)] [京ICP證040655號] [京公網安備:110102003042-1] [京ICP備05004340號-1] 總機:86-10-87826688

Copyright ©1999- 2021 chinanews.com. All Rights Reserved

兼职-手机兼职-网络兼职